[{"data":1,"prerenderedAt":272},["ShallowReactive",2],{"sanity-v2OhkW4vh7FNycMEOHD2s_DfN_ztmyuFLnfAmtGfWA0":3,"sanity-NtC9pD6cTZZIKoTAnyrCpQPhmuImyTFHnYPgHsatCVQ":83},{"data":4},{"activitySectors":5,"products":42},[6,12,17,22,27,32,37],{"_id":7,"slug":8,"title":11},"sector-startup-deeptech",{"_type":9,"current":10},"slug","startup-deeptech","Startup & Deeptech",{"_id":13,"slug":14,"title":16},"sector-construction-btp",{"_type":9,"current":15},"construction-btp","Construction & BTP",{"_id":18,"slug":19,"title":21},"sector-secteur-financier",{"_type":9,"current":20},"secteur-financier","Secteur financier",{"_id":23,"slug":24,"title":26},"sector-transport-logistique",{"_type":9,"current":25},"transport-logistique","Transport & Logistique",{"_id":28,"slug":29,"title":31},"sector-automobile",{"_type":9,"current":30},"automobile","Automobile",{"_id":33,"slug":34,"title":36},"sector-commerce-distribution",{"_type":9,"current":35},"commerce-distribution","Commerce & Distribution",{"_id":38,"slug":39,"title":41},"sector-hotellerie-restauration",{"_type":9,"current":40},"hotellerie-restauration","Hôtellerie-Restauration",[43,48,53,58,63,68,73,78],{"_id":44,"slug":45,"title":47},"3adf92ce-9dbf-4e7c-8d4a-bfe065beb7af",{"_type":9,"current":46},"rc-pro","RC Pro",{"_id":49,"slug":50,"title":52},"product-decennale",{"_type":9,"current":51},"decennale","Décennale",{"_id":54,"slug":55,"title":57},"product-cyber",{"_type":9,"current":56},"cyber","Cyber",{"_id":59,"slug":60,"title":62},"product-locaux-professionnels",{"_type":9,"current":61},"locaux-professionnels","Assurance des locaux",{"_id":64,"slug":65,"title":67},"product-mutuelle-entreprise",{"_type":9,"current":66},"mutuelle-entreprise","Mutuelle Entreprise",{"_id":69,"slug":70,"title":72},"product-dommage-ouvrage",{"_type":9,"current":71},"dommage-ouvrage","Dommage-Ouvrage",{"_id":74,"slug":75,"title":77},"product-flotte-automobile",{"_type":9,"current":76},"flotte-automobile","Flotte Automobile",{"_id":79,"slug":80,"title":82},"product-prevoyance",{"_type":9,"current":81},"prevoyance","Prévoyance",{"data":84,"sourceMap":-1},{"_createdAt":85,"_id":86,"_rev":87,"_type":88,"_updatedAt":85,"body":89,"description":246,"faq":247,"seo":265,"slug":269,"title":271},"2026-10-13T17:38:57Z","term-regle-proportionnelle","jBDwtB3mp8LqsYJHvvRvgL","glossaryTerm",{"_type":90,"content":91},"richTextObjectType",[92,103,125,133,152,160,179,198,206,214,222,230,238],{"_key":93,"_type":94,"children":95,"markDefs":101,"style":102},"41314bbe9c70","block",[96],{"_key":97,"_type":98,"marks":99,"text":100},"25f08d0eeac7","span",[],"Fonctionnement de la réduction proportionnelle",[],"h2",{"_key":104,"_type":94,"children":105,"markDefs":119,"style":124},"6f276fb5a963",[106,110,115],{"_key":107,"_type":98,"marks":108,"text":109},"506ad27f7ff7",[],"L’article L113-9 du ",{"_key":111,"_type":98,"marks":112,"text":114},"2215ca96ecb6",[113],"l23f7faefeca4","Code des assurances",{"_key":116,"_type":98,"marks":117,"text":118},"82da3ae14db0",[]," régit la règle proportionnelle de prime en cas d’omission ou de déclaration inexacte non intentionnelle. L’assureur applique alors un taux de réduction calculé ainsi : indemnité due = (prime payée \u002F prime qui aurait été due) × dommage réel. Si un professionnel déclare un chiffre d’affaires de 200 000 euros alors que son activité réelle en génère 400 000, l’assureur divise le montant du sinistre par deux avant d’indemniser. Le contrat reste valide, mais chaque indemnité est amputée dans la même proportion.",[120],{"_key":113,"_type":121,"href":122,"nofollow":123,"openInNewWindow":123},"link","\u002Flexique\u002Fcode-des-assurances",false,"normal",{"_key":126,"_type":94,"children":127,"markDefs":132,"style":124},"5366a4152dbf",[128],{"_key":129,"_type":98,"marks":130,"text":131},"fcd279dd2b36",[],"En cas de dépassement de la valeur assurée sur un contrat multirisque, la même logique s’applique : la garantie ne joue que dans la limite du rapport entre valeur déclarée et valeur réelle. Un cas de dépassement fréquent concerne les stocks ou le matériel professionnel dont la valeur augmente sans que le contrat soit mis à jour.",[],{"_key":134,"_type":94,"children":135,"markDefs":149,"style":124},"e1c29ef08e93",[136,140,145],{"_key":137,"_type":98,"marks":138,"text":139},"265f327014c0",[],"L’article L113-9 distingue la mauvaise foi de la simple erreur. En cas de fausse déclaration intentionnelle, l’assureur peut invoquer la ",{"_key":141,"_type":98,"marks":142,"text":144},"09297ddf9c58",[143],"l6659527a3967","nullité du contrat",{"_key":146,"_type":98,"marks":147,"text":148},"3bb7d4794456",[]," d’assurance et conserver les primes perçues. La réduction proportionnelle ne s’applique donc qu’aux inexactitudes non frauduleuses.",[150],{"_key":143,"_type":121,"href":151,"nofollow":123,"openInNewWindow":123},"\u002Flexique\u002Fnullite-du-contrat",{"_key":153,"_type":94,"children":154,"markDefs":159,"style":102},"0226d73450bf",[155],{"_key":156,"_type":98,"marks":157,"text":158},"011928bcf0a7",[],"Règle proportionnelle et sous-assurance",[],{"_key":161,"_type":94,"children":162,"markDefs":176,"style":124},"59865b2e6b7a",[163,167,172],{"_key":164,"_type":98,"marks":165,"text":166},"8d2466e8ebd8",[],"La sous-assurance est la situation la plus courante qui déclenche la règle proportionnelle. Un locataire de locaux professionnels qui assure son mobilier pour 50 000 euros alors que la valeur réelle atteint 100 000 euros est sous-assuré de moitié : pour un dégât des eaux causant 20 000 euros de dommage, il ne recevra que 10 000 euros d’",{"_key":168,"_type":98,"marks":169,"text":171},"9792220947a6",[170],"l3d3f9c9e3f2f","indemnité",{"_key":173,"_type":98,"marks":174,"text":175},"17d06ab4618b",[],".",[177],{"_key":170,"_type":121,"href":178,"nofollow":123,"openInNewWindow":123},"\u002Flexique\u002Findemnite",{"_key":180,"_type":94,"children":181,"markDefs":195,"style":124},"c9d2ee6db9cb",[182,186,191],{"_key":183,"_type":98,"marks":184,"text":185},"271aa234d482",[],"La ",{"_key":187,"_type":98,"marks":188,"text":190},"4b1d853b8760",[189],"lff334e59abad","multirisque professionnelle des TPE",{"_key":192,"_type":98,"marks":193,"text":194},"488790f93f74",[]," est l’un des contrats où ce risque se concrétise le plus souvent, notamment lors d’un déménagement, d’une extension d’activité ou d’un renouvellement de matériel. Mettre à jour les valeurs déclarées à chaque renouvellement du contrat évite que la règle proportionnelle réduise l’indemnité au moment où elle serait la plus utile.",[196],{"_key":189,"_type":121,"href":197,"nofollow":123,"openInNewWindow":123},"\u002Fassurances\u002Fmultirisque-professionnelle",{"_key":199,"_type":94,"children":200,"markDefs":205,"style":102},"2c6139f521a6",[201],{"_key":202,"_type":98,"marks":203,"text":204},"5aead4f7bfe8",[],"Règle proportionnelle et aggravation du risque en cours de contrat",[],{"_key":207,"_type":94,"children":208,"markDefs":213,"style":124},"96af092a0d8e",[209],{"_key":210,"_type":98,"marks":211,"text":212},"60aeee10b804",[],"La règle proportionnelle de prime peut aussi s’appliquer en cours de contrat lorsque le risque s’aggrave sans que l’assuré en informe l’assureur. L’article L113-4 du Code des assurances oblige l’assuré à déclarer toute aggravation des risques en cours de contrat. Si cette déclaration n’est pas faite et qu’un sinistre survient, l’assureur calcule le rapport entre la prime payée et la prime qui aurait correspondu au risque aggravé, puis applique ce taux à l’indemnité.",[],{"_key":215,"_type":94,"children":216,"markDefs":221,"style":124},"233894a79710",[217],{"_key":218,"_type":98,"marks":219,"text":220},"922cdc7f3007",[],"En construction, ce cas se présente lorsque la valeur d’un chantier augmente en cours de travaux sans que le contrat soit actualisé. L’aggravation du risque déclenche alors la règle proportionnelle sur les dommages survenus après la modification non déclarée.",[],{"_key":223,"_type":94,"children":224,"markDefs":229,"style":102},"8c6605592f6e",[225],{"_key":226,"_type":98,"marks":227,"text":228},"502314107cf8",[],"Confusion fréquente avec la franchise",[],{"_key":231,"_type":94,"children":232,"markDefs":237,"style":124},"9ae41eea9af4",[233],{"_key":234,"_type":98,"marks":235,"text":236},"8805442b85a1",[],"La règle proportionnelle et la franchise sont deux mécanismes de réduction de l’indemnité, mais leur logique diffère. La franchise est un montant fixe ou un pourcentage du dommage qui reste à la charge de l’assuré dans tous les cas, quelle que soit la valeur assurée. La règle proportionnelle, elle, ne s’applique que lorsque la valeur ou le risque déclaré est inférieur à la réalité : elle pénalise une déclaration inexacte, pas un sinistre courant. Les deux peuvent se cumuler : l’assureur applique d’abord la réduction proportionnelle sur le dommage, puis déduit la franchise du montant ainsi obtenu.",[],{"_key":239,"_type":94,"children":240,"markDefs":245,"style":124},"254ff8b8fdf9",[241],{"_key":242,"_type":98,"marks":243,"text":244},"e78b42dac6ea",[],"Savoir faire cette distinction aide le professionnel à lire son contrat d’assurance et à identifier le droit à indemnité réel en cas de sinistre.",[],"La règle proportionnelle est le mécanisme par lequel un assureur réduit l’indemnité versée à l’assuré en proportion de l’écart entre la prime réellement payée et la prime qui aurait été due si le risque avait été déclaré à sa juste valeur. Elle s’applique aussi bien en cas de sous-assurance (capital insuffisant) qu’en cas de fausse déclaration non intentionnelle sur la nature du risque.",{"_type":248,"list":249,"title":264},"faqSectionType",[250],{"_key":251,"text":252,"title":263},"baf49651803b",{"_type":253,"content":254},"paragraphRichTextObjectType",[255],{"_key":256,"_type":94,"children":257,"markDefs":262,"style":124},"78361613548e",[258],{"_key":259,"_type":98,"marks":260,"text":261},"e8b7c34da344",[],"Le calcul repose sur le rapport entre la prime effectivement payée et la prime qui aurait été due si la valeur ou le risque avait été déclaré correctement. Ce taux est multiplié par le montant du dommage constaté pour obtenir l’indemnité nette avant franchise. Demander à l’assureur de simuler ce calcul sur la base des valeurs actuelles du contrat permet de vérifier si une mise à jour des déclarations s’impose.",[],"Comment calculer la règle proportionnelle appliquée à son contrat ?","Questions fréquentes",{"_type":266,"metaDescription":267,"metaTitle":268,"nofollow":123,"noindex":123},"seoObjectType","Sous-assurance, réduction d'indemnité : comprendre le calcul de la règle proportionnelle en cas de sinistre.","Règle proportionnelle assurance | Vinko",{"_type":9,"current":270},"regle-proportionnelle","Règle proportionnelle",1792588947353]