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La faute intentionnelle de l’assuré en est l’exemple le plus connu : si un professionnel détruit délibérément un bien pour toucher l’",{"_key":142,"_type":98,"marks":143,"text":145},"018bb6351619",[144],"ld8073b576578","indemnisation",{"_key":147,"_type":98,"marks":148,"text":149},"93ab4450b2c5",[],", la garantie ne joue pas. Les sinistres causés par la guerre ou la faute dolosive relèvent du même principe.",[151],{"_key":144,"_type":121,"href":152,"nofollow":123,"openInNewWindow":123},"\u002Flexique\u002Findemnisation",{"_key":154,"_type":94,"children":155,"markDefs":176,"style":124},"609e580f9f4f",[156,159,163,167,172],{"_key":157,"_type":98,"marks":158,"text":131},"41f1f246a6cd",[],{"_key":160,"_type":98,"marks":161,"text":162},"8d1d811196fb",[135],"exclusions contractuelles",{"_key":164,"_type":98,"marks":165,"text":166},"d37dff64b61f",[]," sont propres à chaque contrat. Elles figurent dans les conditions générales et, pour les plus importantes, dans les ",{"_key":168,"_type":98,"marks":169,"text":171},"b7e236fab2c7",[170],"l3bbceed60550","conditions particulières",{"_key":173,"_type":98,"marks":174,"text":175},"15bf5ff07d1e",[],". Un contrat multirisque professionnelle peut ainsi exclure les dommages liés à l’usure normale du matériel, les pertes consécutives à un défaut d’entretien, ou encore les dégâts des eaux survenus dans un local vacant depuis plus de trente jours. Ces exclusions doivent être rédigées en caractères apparents pour être opposables à l’assuré : une clause noyée dans un bloc de texte sans mise en évidence peut être contestée.",[177],{"_key":170,"_type":121,"href":178,"nofollow":123,"openInNewWindow":123},"\u002Flexique\u002Fconditions-particulieres",{"_key":180,"_type":94,"children":181,"markDefs":186,"style":102},"0c4999560fd8",[182],{"_key":183,"_type":98,"marks":184,"text":185},"49c5bbfb664d",[],"Exclusions partielles et exclusions totales",[],{"_key":188,"_type":94,"children":189,"markDefs":202,"style":124},"4019e2c9c2b3",[190,194,198],{"_key":191,"_type":98,"marks":192,"text":193},"be0e891c1ff2",[],"Toutes les exclusions ne sont pas absolues. Certaines sont ",{"_key":195,"_type":98,"marks":196,"text":197},"96c1e0ef9d83",[135],"partielles",{"_key":199,"_type":98,"marks":200,"text":201},"b2c815c4a3de",[]," : elles écartent un cas précis tout en laissant la garantie jouer pour le reste. Par exemple, un contrat de responsabilité civile professionnelle peut exclure les dommages résultant d’une négligence grave mais couvrir les erreurs ordinaires. D’autres exclusions sont totales : elles retirent un risque entier de la couverture, comme l’exclusion de toute garantie incendie sur un site classé sans système de détection.",[],{"_key":204,"_type":94,"children":205,"markDefs":210,"style":124},"bd7bf1add761",[206],{"_key":207,"_type":98,"marks":208,"text":209},"b4d0392945e1",[],"Dans l’assurance de prêt, les exclusions portent fréquemment sur certaines pathologies préexistantes, sur l’incapacité temporaire de travail (ITT) liée à des affections dorsales ou psychiques, sur l’invalidité partielle en dessous d’un seuil d’IPP, ou sur la perte d’emploi en cas de démission. Un emprunteur professionnel indépendant doit vérifier ces clauses avec soin, car les garanties décès et invalidité peuvent être réduites selon son statut.",[],{"_key":212,"_type":94,"children":213,"markDefs":218,"style":102},"9794f1459fbe",[214],{"_key":215,"_type":98,"marks":216,"text":217},"e0c973415266",[],"Exclusion et franchise : deux notions distinctes",[],{"_key":220,"_type":94,"children":221,"markDefs":226,"style":124},"acee0af43ed6",[222],{"_key":223,"_type":98,"marks":224,"text":225},"10ba169f5409",[],"L’exclusion est souvent confondue avec la franchise, mais les deux mécanismes diffèrent. La franchise est une somme qui reste à la charge de l’assuré après indemnisation : le sinistre est couvert, l’assureur paie au-delà du seuil. L’exclusion, elle, supprime toute indemnisation pour le cas visé : l’assureur ne prend rien en charge, quelle que soit l’ampleur du sinistre. Un vol sans effraction dans un local professionnel peut ainsi être exclu d’un contrat qui prévoit pourtant une franchise vol standard pour les cas avec effraction.",[],{"_key":228,"_type":94,"children":229,"markDefs":234,"style":124},"e1f17034e8fe",[230],{"_key":231,"_type":98,"marks":232,"text":233},"d7ec9f9c859c",[],"Certaines exclusions peuvent néanmoins être rachetées moyennant une cotisation supplémentaire. Un assureur peut proposer de couvrir les dommages électriques exclus par défaut, ou d’étendre la garantie aux biens confiés par les clients, en ajoutant un avenant au contrat. Il vaut mieux identifier ces possibilités avant la souscription plutôt qu’au moment d’un sinistre.",[],{"_key":236,"_type":94,"children":237,"markDefs":242,"style":102},"520e24a355bd",[238],{"_key":239,"_type":98,"marks":240,"text":241},"0e232c880808",[],"Que faire face à une exclusion invoquée ?",[],{"_key":244,"_type":94,"children":245,"markDefs":259,"style":124},"d8fe0c28bb52",[246,250,255],{"_key":247,"_type":98,"marks":248,"text":249},"fb9e011a949c",[],"Quand un assureur invoque une exclusion pour refuser une réclamation, l’assuré peut contester si la clause n’est pas rédigée en termes clairs et apparents, ou si son interprétation est ambiguë. Le Code des assurances prévoit qu’en cas de doute, la clause s’interprète en faveur de l’assuré. Une ",{"_key":251,"_type":98,"marks":252,"text":254},"07f45faf7257",[253],"lace00efe3259","protection juridique entreprise",{"_key":256,"_type":98,"marks":257,"text":258},"bb8e19d2df02",[]," permet de financer la défense de l’assuré dans ce type de litige, jusqu’à la phase judiciaire si nécessaire.",[260],{"_key":253,"_type":121,"href":261,"nofollow":123,"openInNewWindow":123},"\u002Fassurances\u002Fprotection-juridique-entreprise",{"_key":263,"_type":94,"children":264,"markDefs":269,"style":124},"9a0d26e22c31",[265],{"_key":266,"_type":98,"marks":267,"text":268},"687260708896",[],"Si la contestation n’aboutit pas, la prescription en matière d’assurance est de deux ans à compter de l’événement qui y donne naissance, ce délai étant fixé par le Code des assurances.",[],"Une exclusion de garantie est une clause du contrat d’assurance qui écarte explicitement certaines situations, certains biens ou certains comportements de la couverture. Lorsqu’un sinistre relève d’une exclusion, l’assureur refuse l’indemnisation et le coût reste à la charge de l’assuré.",{"_type":272,"list":273,"title":288},"faqSectionType",[274],{"_key":275,"text":276,"title":287},"2a77a705e403",{"_type":277,"content":278},"paragraphRichTextObjectType",[279],{"_key":280,"_type":94,"children":281,"markDefs":286,"style":124},"71972e308ad4",[282],{"_key":283,"_type":98,"marks":284,"text":285},"ad40859b89c7",[],"Oui, dans certaines limites. Les exclusions légales sont intangibles, mais les exclusions contractuelles peuvent faire l’objet d’un rachat ou d’une suppression par avenant. Un courtier compare les conditions générales de plusieurs assureurs pour identifier ceux dont les exclusions sont les moins pénalisantes pour votre activité, et négocie les extensions de garantie utiles avant la signature.",[],"Peut-on négocier les exclusions d’un contrat professionnel ?","Questions fréquentes",{"_type":290,"metaDescription":291,"metaTitle":292,"nofollow":123,"noindex":123},"seoObjectType","Ce qu'un contrat ne couvre pas : exclusions légales ou contractuelles selon le risque. Identifier vos couvertures réelles.","Exclusion en assurance : définition | Vinko",{"_type":9,"current":294},"exclusion","Exclusion",1792588945010]