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Cette déclaration doit être faite par lettre recommandée ou tout autre support durable, dans un délai fixé au contrat.",[120],{"_key":113,"_type":121,"href":122,"nofollow":123,"openInNewWindow":123},"link","\u002Flexique\u002Fcode-des-assurances",false,"normal",{"_key":126,"_type":94,"children":127,"markDefs":150,"style":124},"b81c9529bee5",[128,132,137,141,146],{"_key":129,"_type":98,"marks":130,"text":131},"e28df3026e7b",[],"Pour un professionnel, les causes d’aggravation sont concrètes : une entreprise de nettoyage qui ajoute des prestations en hauteur, un consultant qui sous-traite une partie de ses missions à un ",{"_key":133,"_type":98,"marks":134,"text":136},"492f9068affc",[135],"lace752ea9b51","tiers",{"_key":138,"_type":98,"marks":139,"text":140},"f264a326d9a3",[],", un artisan qui acquiert un nouveau véhicule utilitaire sans le signaler à la compagnie gérant sa flotte automobile, ou encore une startup qui stocke un nouveau type de données personnelles sensibles. Dans chacun de ces cas, le risque couvert par le contrat d’origine est ",{"_key":142,"_type":98,"marks":143,"text":145},"1d01afe3d31c",[144],"strong","modifié",{"_key":147,"_type":98,"marks":148,"text":149},"86a9ccd17563",[]," de façon substantielle.",[151],{"_key":135,"_type":121,"href":152,"nofollow":123,"openInNewWindow":123},"\u002Flexique\u002Ftiers",{"_key":154,"_type":94,"children":155,"markDefs":169,"style":124},"69c86b973143",[156,160,165],{"_key":157,"_type":98,"marks":158,"text":159},"627342b989d2",[],"L’obligation porte sur les circonstances que l’",{"_key":161,"_type":98,"marks":162,"text":164},"74acd02d83cc",[163],"l19bf8d4208ff","assuré",{"_key":166,"_type":98,"marks":167,"text":168},"1e0967378f4f",[]," connaît et qui sont objectivement aggravantes. Elle ne s’étend pas aux cas non prévus dans le questionnaire initial si l’assuré ne pouvait raisonnablement les anticiper, mais la bonne foi reste attendue à tout moment.",[170],{"_key":163,"_type":121,"href":171,"nofollow":123,"openInNewWindow":123},"\u002Flexique\u002Fassure",{"_key":173,"_type":94,"children":174,"markDefs":179,"style":102},"65c8befebba9",[175],{"_key":176,"_type":98,"marks":177,"text":178},"14af996f6263",[],"Quels sont les effets de l’aggravation sur le contrat ?",[],{"_key":181,"_type":94,"children":182,"markDefs":187,"style":124},"33d6ec19d205",[183],{"_key":184,"_type":98,"marks":185,"text":186},"37e7a7c9428e",[],"Lorsque l’assureur est informé d’une aggravation, deux scénarios s’ouvrent selon l’article L113-4 du Code des assurances.",[],{"_key":189,"_type":94,"children":190,"markDefs":203,"style":124},"85d2573cfee1",[191,195,199],{"_key":192,"_type":98,"marks":193,"text":194},"06c3b7cf9a2a",[],"Premier scénario : l’assureur accepte de maintenir le contrat moyennant une ",{"_key":196,"_type":98,"marks":197,"text":198},"b144c050a86a",[144],"augmentation de prime",{"_key":200,"_type":98,"marks":201,"text":202},"fabd61b57d07",[],". Il propose un avenant qui précise le nouveau montant de cotisation. L’assuré dispose alors d’un délai fixé au contrat pour accepter ou refuser. S’il refuse, l’assureur peut résilier le contrat.",[],{"_key":205,"_type":94,"children":206,"markDefs":211,"style":124},"295a98a77518",[207],{"_key":208,"_type":98,"marks":209,"text":210},"6561cf795626",[],"Second scénario : l’assureur refuse de couvrir le nouveau risque et résilie le contrat. La résiliation prend effet dans un délai prévu au contrat après notification. L’assureur rembourse la fraction de prime correspondant à la période non couverte.",[],{"_key":213,"_type":94,"children":214,"markDefs":227,"style":124},"f34033b93dfd",[215,219,223],{"_key":216,"_type":98,"marks":217,"text":218},"5f3b95f86497",[],"Si l’assuré n’a pas déclaré l’aggravation et qu’un sinistre survient, les effets sont différents selon que l’omission est de bonne foi ou non. En cas de mauvaise foi, l’assureur peut invoquer la nullité du contrat. En cas de bonne foi, une ",{"_key":220,"_type":98,"marks":221,"text":222},"51105626d587",[144],"règle proportionnelle",{"_key":224,"_type":98,"marks":225,"text":226},"f470b9b832b6",[]," s’applique : l’indemnisation est réduite dans le rapport entre la prime payée et la prime qui aurait dû être perçue si l’aggravation avait été déclarées correctement.",[],{"_key":229,"_type":94,"children":230,"markDefs":235,"style":124},"e8cbc7967b05",[231],{"_key":232,"_type":98,"marks":233,"text":234},"86b17a2e655e",[],"Prenons une illustration : un artisan paie une cotisation annuelle de 800 euros pour une multirisque professionnelle couvrant un atelier de 100 m². Il agrandit son local à 200 m² sans le signaler. Lors d’un incendie, l’assureur constate que la prime aurait dû être de 1 200 euros. L’indemnisation sera réduite proportionnellement, soit environ les deux tiers du préjudice réel.",[],{"_key":237,"_type":94,"children":238,"markDefs":243,"style":102},"ecccfcda6463",[239],{"_key":240,"_type":98,"marks":241,"text":242},"011eb0a07d0a",[],"Comment distinguer aggravation et fausse déclaration initiale ?",[],{"_key":245,"_type":94,"children":246,"markDefs":259,"style":124},"8d8e67a9b50b",[247,251,255],{"_key":248,"_type":98,"marks":249,"text":250},"4bd37cec8cef",[],"L’aggravation du risque concerne une situation qui évolue ",{"_key":252,"_type":98,"marks":253,"text":254},"cdde60824446",[144],"après",{"_key":256,"_type":98,"marks":257,"text":258},"492a864a7a64",[]," la souscription. La fausse déclaration initiale, elle, porte sur des informations inexactes ou omises au moment où le contrat a été souscrit. Les deux mécanismes relèvent d’articles distincts du Code des assurances et n’ont pas les mêmes sanctions.",[],{"_key":261,"_type":94,"children":262,"markDefs":267,"style":124},"d44aeedce24b",[263],{"_key":264,"_type":98,"marks":265,"text":266},"80f74c5fe843",[],"Une aggravation déclarée loyalement ne peut pas être traitée comme une faute : l’assureur doit d’abord proposer une augmentation de prime avant de pouvoir résilier. En revanche, une fausse déclaration initiale intentionnelle entraîne la nullité du contrat, sans indemnisation possible.",[],{"_key":269,"_type":94,"children":270,"markDefs":275,"style":124},"8082df92a6a1",[271],{"_key":272,"_type":98,"marks":273,"text":274},"0104d3b52821",[],"Dans le domaine de la responsabilité civile professionnelle, un changement d’activité en cours de contrat (par exemple, un prestataire informatique qui commence à héberger des données de santé) constitue une aggravation à déclarer, pas une simple adaptation tarifaire au renouvellement.",[],"L’aggravation du risque désigne toute modification, survenue après la souscription du contrat, qui rend le risque assuré plus élevé que celui déclaré à l’origine. Elle oblige l’assuré à en informer l’assureur, sous peine de voir sa garantie réduite ou le contrat résilié. Le Code des assurances encadre précisément cette obligation et ses effets.",{"_type":278,"list":279,"title":294},"faqSectionType",[280],{"_key":281,"text":282,"title":293},"cf81d92d51f4",{"_type":283,"content":284},"paragraphRichTextObjectType",[285],{"_key":286,"_type":94,"children":287,"markDefs":292,"style":124},"5959c2fd715a",[288],{"_key":289,"_type":98,"marks":290,"text":291},"0d880a693338",[],"L’obligation de déclaration s’applique dès que l’assuré a connaissance de la circonstance aggravante, sans attendre qu’un sinistre arrive. Déclarer après le sinistre expose à l’application de la règle proportionnelle ou, en cas de mauvaise foi avérée, à la nullité du contrat. L’assureur informé en amont peut adapter la garantie par avenant, ce qui sécurise l’indemnisation future.",[],"Un professionnel doit-il déclarer l’aggravation du risque avant ou après le sinistre ?","FAQ",{"_type":296,"metaDescription":297,"metaTitle":298,"nofollow":123,"noindex":123},"seoObjectType","Obligation de déclaration, réaction de l'assureur, hausse de prime ou résiliation. Ce que tout professionnel doit savoir.","Aggravation du risque : définition | Vinko",{"_type":9,"current":300},"aggravation-du-risque","Aggravation du risque",1792588943317]